Домой Советы Как исправить плохую кредитную историю

Как исправить плохую кредитную историю

как можно исправить очень плохую историю Сбербанка на хорошую

Основной причиной отказа в займе зачастую является плохая КИ. Если в прошлом потенциальный заемщик имел проблемы с выплатой действующего займа, это отражается в кредитной истории. Базы БКИ содержат информацию о проблемных заемщиках. Эти базы доступны для разных банков, действующих на территории РФ. Как исправить плохую кредитную историю на хорошую и можно ли это сделать, чтобы в будущем оформлять займы без отказов? В статье имеются определенные рекомендации по данному вопросу.

Можно ли исправить плохую кредитную историю

В кредитной истории каждого человека отражаются реальные факты, связанные с получением и выплатой займов. После их погашения итоговые данные направляют в БКИ (определенное или несколько, зависит от того, с какими бюро сотрудничает банк). В дальнейшем база доступна другим банкам. Фактически, кредитующие организации с помощью БКИ информируют друг друга о неблагонадежных заемщиках. Как можно исправить кредитную историю тем, у кого раньше возникали проблемы с выплатой?

Существует несколько вариантов, но прежде чем их рассмотреть, стоит обратить внимание на классификацию испорченных КИ:

  •  Незначительные просрочки:  задержки платежей могут быть связаны с разными факторами. Допустим, неумышленная просрочка – клиент просто не учел время, необходимое для перечисления денег на счет. Когда речь идет о задержке в несколько дней, то банковские эксперты обычно не считают этот факт плохой кредитной историей. Исправить такую КИ на хорошую несложно, это происходит автоматически при добросовестном дальнейшем погашении займа.
  •  Длительные просрочки:  задержки платежей в несколько месяцев считаются значительными, но если заемщик погасил задолженность в полном объеме (с учетом начисленных штрафов и пени) самостоятельно, до обращения в суд или к коллекторам, то такую КИ можно улучшить. Также длительные просрочки могут быть вызваны объективными и уважительными причинами, которые были документально обоснованы. Это также учитывается банковскими служащими при одобрении займа (как исправить плохую кредитную историю на хорошую в таком случае, рассмотрим позже).
  •  Проблемные займы:  в данном случае речь идет о ссудах, которые были погашены по решению суда. То есть, заемщик не смог решить вопрос тем или иным способом (некоторые банки предлагают реструктуризацию). Или в КИ может быть отражено, что после решения суда клиент продолжал уклоняться от выплаты, привлекались судебные приставы для его исполнения и т.д. В таком случае исправить испорченную кредитную историю будет довольно сложно и проблематично.

Рассмотрим, как можно изменить существуют на данный момент испорченную кредитную историю.

Как исправить плохую кредитную историю на хорошую

Вы столкнулись с отказами в банках из-за испорченной КИ? Как исправить плохую кредитную историю (в Сбербанке или другом банке)?

Если вас заинтересовали данные вопросы, то следуйте рекомендациям экспертов:

  •  Убедитесь, что отказы связаны именно с испорченной КИ.  Банки часто не объясняют причин отказа. Если в прошлом у потенциального заемщика были проблемы с погашением займов, то можно самостоятельно проверить собственную КИ. Такую услугу предлагают многие банки. Также каждый гражданин может обратиться в БКИ (лучше в национальное бюро, где база наиболее полная).
  •  Возьмите небольшую ссуду.  Обычно рекомендуют начать с кредитной карточки с небольшим кредитным лимитом. Чтобы доказать свою платежеспособность, пользуйтесь кредиткой как можно активнее. Желательно при этом соблюдать правила грейс-периода и погашать не минимальный платеж, а восстанавливать лимит полностью и вовремя.
  •  Последовательно увеличивайте суммы займов.  Для начала обратитесь в банк с просьбой увеличить сумму кредитного лимита или о выпуске карточки более высокого уровня, например, Голд.
  •  После погашения карточки оформите потребительский займ.  Можно изначально оформить денежный кредит под залог или поручительство и своевременно его погасить.
Если вы пытаетесь исправить плохую кредитную историю на хорошую, не погашайте ссуду досрочно. Лучше всего сделать это своевременно, в установленные договором сроки, не нарушая обязательств.

Исправление очень плохой кредитной истории Сбербанка

Некоторые банки разработали специальные программы для улучшения КИ. Можно ли исправить кредитную историю с их помощью? Следует понимать, что участие в такой программе – это шанс улучшить КИ (которая ранее была вами испорчена, к примеру, в Сбербанке). Ранее внесенные в базу сведения не исчезнут, они останутся в БКИ. Но появление новых сведений о заемщике как о надежном и добросовестном плательщике улучшат ваш имидж и повысят шансы на дальнейшее одобрение займов в разных финансовых учреждениях.

Рассмотрим, как улучшить испорченную ранее кредитную историю на примере Совкомбанка. Этот банк предлагает специальную программу: Кредитный доктор с 2 вариантами ссуд (меняются суммы). Принцип ее действия не отличается от механизма исправления очень плохой КИ, описанного выше. Просто потенциальному заемщику будет проще оформить первый и последующий займы. При этом для начала потребуется только один документ – паспорт РФ.

Участие в программе Кредитный доктор предполагает:

  • получение кредитки на сумму 4 999 рублей на 3 или 6 месяцев или на сумму 9 999 на полгода или 9 месяцев;
  • следующий займ: деньги на карту. Выдается денежный кредит (заемные средства зачисляются на картсчет) на полгода в сумме 10 тыс. или 20 тыс. рублей;
  • последний этап: денежная ссуда Экспресс плюс, которая выдается на полгода, 1 или 2 года на сумму от 30 000 до 40 000 или 60 000 рублей.

После завершения клиенту будут доступны суммы займа до 100 тысяч рублей  или свыше 100 тыс. руб. (в зависимости от варианта программы Кредитный доктор). Как видите, потребуется немало времени, чтобы улучшить кредитную историю. Но в дальнейшем клиенту Совкомбанка будут доступны довольно крупные суммы. Кроме того, повысится шанс одобрения займов в других кредитующих организациях.

Советы и рекомендации

Как исправить очень плохую кредитную историю? Если возврат ссуды был сложным и проблематичным, улучшить очень плохую КИ без помощи специальных программ будет практически невозможно. Вероятность отказа таким заемщикам довольно высока. Самостоятельно попробовать исправить кредитную историю (испорченную в Сбербанке, например) можно в банках, которые указывают в собственных правилах пункт об отсутствии проверки в БКИ.

Также следует помнить, что предыдущая, испорченная КИ, будет храниться в базах определенное время (обычно 15 лет). Только по истечению этого срока кредитная история будет изъята из базы данных БКИ. Предложения об изъятии из БКИ персональных данных – мошеннические, такой возможности не существует. Невозможно уничтожить плохую кредитную историю, ее следует улучшать описанными выше способами.

Чтобы самостоятельно исправить КИ на хорошую, лучше отправить несколько онлайн заявок в разные банки. Не скрывайте собственных проблем с предыдущими займами. Простая проверка выявит этот факт, а обман гарантировано будет поводом для отказа.

Заключение

Мы рассмотрели все варианты, как исправить плохую кредитную историю на хорошую. Самостоятельно улучшить КИ можно, если соблюдать рекомендации экспертов. Первый займ может быть выдан банком, который не проверяет данные в БКИ или пользуется данными небольших бюро. При постоянных отказах лучше обратиться в банки, которые разработали специальные программы, например в Совкомбанк. Вариант Кредитный доктор поможет улучшить плохую кредитную историю, а вариант Кредитный фитнесс – создать хорошую тем, кто впервые обратился за займом.

ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here