Домой Ипотека Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Условия ипотеки в Сбербанке пенсионерам

В последние годы количество желающих приобрести жилплощадь за средства долгосрочного займа стремительно сократилось из-за ухудшения общей экономической обстановки и снижения процентов на потребительские ссуды (люди брали краткосрочные займы, чтобы не платить кабальные ипотечные проценты). Однако в 2017 году условия ипотеки в Сбербанке были пересмотрены, и погашение стало доступно пенсионерам, молодым семьям, бюджетникам и прочим категориям малозащищенных граждан (можно также провести выгодное рефинансирование).

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2017 году

В последние годы наиболее востребованным долгосрочным кредитованием были заемные финансы с государственной поддержкой. На данный момент предложение неактуально, но расстраиваться рано. Вместо этого с августа 2017 года вступили в силу новые обстоятельства, продиктованные изменением Центробанком ключевой ставки.

Произошли изменения по двум решающим факторам:

  1.  Снижены ставки.  Процентные платежи понижены на 0,6-2% от суммы займа.
  2.  Снижен размер первоначального взноса.  Как и раньше, первый взнос при получении займа обязателен, но теперь он может составлять 15% от размера займа, что делает получение средств более доступным.

Причиной таким кардинальным изменениям во всех предложениях ипотеки в Сбербанке в 2017 году послужило решение управления Цетробанка от 16 июня о понижении ключевой ставки на 0,25%. Теперь она составляет 9%.

Крупнейший банк страны отразил изменения во всех предложениях, рассчитанных на предъявление адекватных требований для различных целевых групп. Ранее схемы разрабатывались под потенциального потребителя – пенсионеров, молодых семей, бюджетников, матерей (под материнский капитал).

Однако теперь банк сделал упор на типы имущества – новостройки, готовое жилье (то есть, вторичка), загородная недвижимость, строительство жилого дома – но также учел особенности кредитования под материнский капитал и для военных. К тому же, каждый имеет возможность узнать заранее всю основную информацию, просто рассчитав сроки и платежи на онлайн калькуляторе.

На вторичку

Программа, предлагающая купить недвижимость на вторичном рынке, называется Приобретение готового жилья.

Что предполагает сбербанковская ипотека на вторичку:

  • первый взнос от 15% и выше;
  • ставка от 8,9%;
  • размер ссуды – от 300 тыс. рублей (объемы платежей можно вычислить на онлайн калькуляторе);
  • максимальный размер займа – не более 85% от стоимости покупки;
  • кредит под обеспечение залогом самого предмета кредитования;
  • страхование покупаемой недвижимости в обязательном порядке, страхование жизни и здоровья должника – в добровольном порядке.

Процентная ставка на вторичку 9,5% — базовое предложение. Минимально возможная накрутка по ней – 9,4% — предполагает электронную сделку. В обоих случаях ставки рассчитаны на кредитование клиентов зарплатной сбербанковской схемы или покупку жилья, построенного при привлечении средств банка (нужно уточнять наличие в отделении). Кроме того, для получения минимальных начислений придется добровольно застраховать жизнь и здоровье должника.

Для заемщиков, не получающих через Сбер зарплату, ставка составит 10%, а при отказе от страхования жизни и здоровья вырастет еще на 1%. А молодые семьи могут получить данную ипотеку под 8,9% годовых.

На новостройки

Самое нашумевшее предложение августа 2017 года – ипотечный заем от 7,4%! Пенсионеры, молодые семьи, бюджетники и получатели материнского капитала – абсолютно все могут рассчитывать на одобрение такого займа на беспрецедентно выгодных параметрах.

Оформите ипотеку в Сбербанке в 2017 году, для приобретения новостройки по сниженным процентным ставкам
Оформите ипотеку в Сбербанке в 2017 году, для приобретения новостройки по сниженным процентным ставкам

Что оно предполагает:

  • сумма от 300 тыс. рублей (объем платежей легко посчитать на онлайн калькуляторе);
  • срок погашения до 30 лет;
  • ставка от 7,4%.

Подводные камни заключаются в том, что далеко не каждая квартира в новостройке будет кредитоваться по минимальной ставке.

Получение денег на жилое имущество предполагает, что приобрести под 7,4%-7,5% можно только жилье от застройщиков, внесенных в определенный список. Кроме этого, надо являться зарплатным клиентом и застраховать собственные жизнь и здоровье. К тому же ипотека на данных условиях оформляется только на срок до 7 лет.

При несоблюдении вышеперечисленных правил ставка составят от 9,5%.

На строительство жилого дома

Немногие банки готовы предоставлять кредиты на индивидуальное жилое строительство из-за высокого уровня риска на всех этапах возведения жилья.

Однако сбербанковские предложения предполагают займы с такими параметрами:

  • сумма от 300 тыс. рублей;
  • срок погашения до 30 лет;
  • ставка от 10%.

Аналогично, ставка растет, если не соблюдены требования для льгот. Кроме того, в отличие от покупок за счет материнского капитала или приобретения вторички/новостроек, деньги выдаются не одноразово, а частями, с согласованием плана и сроков строительства и контролем результата.

На загородную недвижимость

В России не сильно развито кредитование на приобретение или строительство загородного жилья, дачи и т.п., однако компания предусмотрела схему и на этот случай.

Правила стандартные и практически не отличаются от покупки вторички:

  • сумма от 300 тыс. рублей (платежи вычисляются с помощью калькулятора онлайн);
  • срок погашения до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 25%;
  • ставка от 9,5%.

Разумеется, как и при покупке жилья на вторичке, придется согласовать предполагаемую покупку с представителями банка во избежание мошеннической деятельности.

Военная ипотека

Отдельным пунктом ипотечного кредитования предстает предложение для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе.

Рассмотрите возможность получения военной ипотеки в 2017 году в Сбербанке
Рассмотрите возможность получения военной ипотеки в 2017 году в Сбербанке

Обстоятельства продуманы и адаптированы специально для военных и их семей:

  • сумма до 2 200 000 рублей (объем ежемесячного платежа вычисляется на калькуляторе);
  • срок погашения до 20 лет;
  • ставка от 10,9%.

Кажется, что требования – не самые выгодные, однако военное долгосрочное кредитование не требует доказательств платежеспособности и обычных проверок, обязательных для других заемщиков, а срок укорочен в связи с особенностями стажа на военной службе, чтобы не возникало необходимости в досрочном погашении.

Кстати, на особое отношение могут рассчитывать при получении ссуды в этом банке могут рассчитывать и другие бюджетники, о чем подробнее в следующем разделе.

Ипотека для определенных категорий граждан

Индивидуальные условия, при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2017 году, могут получить ряд категорий граждан.

Программа Молодая семья

Она в 2017 году предполагает кредитование с первоначальным взносом в 20% и от 8,9% годовых, причем, она не меняется от срока погашения (что выгодно при досрочном погашении). Платеж минимален при электронной регистрации, в противном случае составляет 9%. Молодая семья, не являющаяся клиентом зарплатной программы, получит кредит с процентом на 0,5 значения выше, а отказ от страхования жизни и здоровья повлечет рост еще на 1%.

Стоит отметить, что молодой семьей называется ячейка общества, где одному из супругов нет 35 лет.

В любом случае, оба члена молодой семьи выступают созаемщиками, и брать ссуду может любой из них, даже если ему больше 35 лет. Наличие детей ничего не меняет, как и ситуация с неполной семьей.

Пенсионерам

Ипотека в Сбербанке пенсионерам в 2017 году выдается под более жесткие требования – от 12% — 13% годовых, правда, сумма первоначального взноса здесь минимальна – 15%. Два главных требования кредита для пенсионеров, отличных от стандартных программ – это наличие стабильного дохода у пенсионера, и возраст на момент ее погашения до 75 лет.

Взять ипотеку в Сбербанке на приемлемых условиях в 2017 году могут пенсионеры, не достигшие 75 лет, при условии документального подтверждения занятости и дохода
Взять ипотеку в Сбербанке на приемлемых условиях в 2017 году могут пенсионеры, не достигшие 75 лет, при условии документального подтверждения занятости и дохода

Бюджетникам

Условия ипотеки в Сбербанке для бюджетников в 2017 году также предлагают особое отношение. При определенных жилищных трудностях учителя, врачи, молодые ученые и прочие бюджетники могут рассчитывать на получение ссуды, которая частично покроет сумму кредита, и снижение процентной годовой ставки. Как правило, чтобы получить льготы, бюджетникам приходится собирать немало бумаг, подтверждающих их право на особые обстоятельства, но оно того стоит.

С использованием материнского капитала

Получение в Сбербанке ипотеки с материнским капиталом – не новость для РФ. Условия предполагают возможность использования материнского капитала для полного или частичного погашения первоначального взноса или внесения в качестве части основного долга. Купить жилплощадь с материнским капиталом можно по программам для готового или строящегося жилья.

Калькулятор ипотеки

Онлайн калькуляторы значительно упрощают получение информации об интересующих программах ипотечного кредитования. С их помощью можно, не обращаясь в отделения и не связываясь с операторами по телефону, получить исчерпывающие предварительные данные.

Рассчитайте параметры будущей ипотеки на специальном калькуляторе, меняя входящие данные до достижения необходимых вам показателей будущего займа и выбора наиболее подходящей программы
Рассчитайте параметры будущей ипотеки на специальном калькуляторе, меняя входящие данные до достижения необходимых вам показателей будущего займа и выбора наиболее подходящей программы

Узнать подробности пользования калькулятором и все условия денежного займа на жилье можно, общаясь в чате с сотрудником банка или заказав звонок.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

2017 год ознаменовался приятными новостями не только для тех, кто планирует взять жилплощадь взаймы, но и для тех, кто ее уже оформил, в том числе, в других банках. Это позволит получить новый заем на более выгодных условиях и избавиться от негативных последствий, если с выплатой предыдущего кредита возникли трудности. Рефинансирование станет настоящим выходом для незащищенных категорий граждан (пенсионеров, молодых семей, бюджетников и т.п.), взявших заем до ухудшения экономического состояния и теперь с трудом вытягивающих взносы.

Условия рефинансирования ипотеки:

  • Ставка от 9,5%
  • Сумма займа от 1 000 000 рублей;
  • Срок погашения до 30 лет.
Рефинансируйте ваш ипотечный кредит и прочие имеющиеся на данный момент займы на выгодных условиях от Сбербанка
Рефинансируйте ваш ипотечный кредит и прочие имеющиеся на данный момент займы на выгодных условиях от Сбербанка

Рефинансирование позволяет собрать все кредиты, ипотечные и прочие, в одном займе, в одном банке и с единой датой платежа. При этом есть возможность понизить общий ежемесячный платеж с увеличением срока, чтобы выплачивать всю сумму стало проще.

В целом, возможность рефинансирования в изменившихся обстоятельствах – это возможность не только получить отсрочку и отменить негативные последствия необдуманных кредитов, но и шанс структурировать долги, равно как и оформить займы на выгодных условиях.

Заключение

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году значительно изменились и, что является редкостью в нестабильной экономической ситуации, — в лучшую сторону. Теперь можно получить целевой заем на жилплощадь в новостройках, на вторичке, на загородных землях или даже построить дом самостоятельно по сниженным процентным ставкам. Кроме того, уменьшен обязательный первоначальный взнос до 15%, а программы лояльности для бюджетников, пенсионеров и молодых семей по-прежнему действуют. Более того, рефинансирование долговых обязательств на новых условиях позволит досрочно погасить невыгодные кредиты и структурировать долги, так что изменения можно смело назвать выгодными для простого заемщика.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here